[햇살론뱅크]신용 등급 낮은 내가 1금융권 대출을!?

안녕하세요. 요즘 경제가 어려워지고 가계사정이 어려워지는 상황에서 많은 분들이 대출을 고려하고 있습니다. 그러나 낮은 신용등급으로 인해 1 금융권의 대출을 포기하는 분들이 많습니다. 오늘은 그런 분들을 위해 서민 대출 상품에 대한 정보를 드리고자 합니다. 햇살론뱅크라는 금융 상품은 서민금융진흥원에서 실시하며, 13개 협약은행의 영업점을 직접 방문(창구 접수)하거나, 각 은행의 모바일 뱅킹 앱, 그리고 인터넷은행 최초로 토스뱅킹에서 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 오늘의 포스팅을 꼭 읽어보시고 필요한 정보를 얻으시기 바랍니다.

서민금융상품 햇살론뱅크
서민금융상품 햇살론뱅크

💸햇살론뱅크 대출 한도

최저 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원*  (‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)

* 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이

 

📝햇살론뱅크 신청 방법

  1. 대출 신청: 햇살론뱅크 신청은 13개 협약은행의 영업점에 직접 방문하거나, 각 은행의 모바일 뱅킹 앱을 이용하여 신청할 수 있습니다.
    (토스뱅크는 인터넷은행 최초 햇살론 출시)
  2. 신청서 작성: 대출 신청서를 작성합니다. 신청서에는 개인정보, 직업 및 소득 정보, 부채 정보 등이 포함됩니다.
  3. 서류 제출: 대출 신청서와 함께 필요한 서류를 제출합니다. 필요한 서류는 소득증빙서류, 고용증명서, 주민등록등본 등이 있습니다.
  4. 심사: 제출한 서류와 신청서를 바탕으로 대출 심사가 진행됩니다. 심사는 대출 가능 여부와 대출 금액을 결정하는 과정입니다.
  5. 대출 실행: 심사 결과를 통보받고, 대출금을 지급받습니다.

마지막으로, 신청을 할 때는 자신이 해당 대출의 자격 요건을 충족하는지 잘 확인하시고, 대출 이후의 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출은 큰 금액이기 때문에 신중하게 결정해 주세요.

🙋‍♂️지원대상

  1. 정책서민금융상품을 정상적으로 이용하고 있거나, 정상 완제(모두 갚은) 후 3년이 지나지 않은 사람 중에서 이용 가능합니다. 이때 정책서민금융상품은 새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등을 의미합니다.
  2. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후에, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득・저신용자입니다. 원래는 1년 이상 이용해야 했지만, 2023년 연말까지는 대상자가 확대되어 6개월 이상 이용한 사람도 이용 가능합니다.
  3. 저소득・저신용자는 (1) 연 소득 3,500만 원 이하인 사람(신용평점은 상관없습니다) 또는 (2) 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 사람이 해당됩니다.

자신이 대상자인지 아닌지 확인이 필요하신 경우, 서민금융진흥원 앱이나 토스 앱에서 확인하실 수 있습니다.

이러한 조건을 만족하면 햇살론뱅크를 이용하여 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 항상 기억하셔야 할 것은 대출은 반드시 상환할 수 있는 범위에서 이용하시는 것이 중요하다는 점입니다.

햇살론뱅크_스마트폰 APP로도 신청이 가능하다.
햇살론뱅크_스마트폰 APP로도 신청이 가능하다.

🗓️대출 기간

햇살론뱅크의 경우, 대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택하실 수 있습니다.

3년을 선택하시면, 거치 기간이 1년이고 원리금 상환 기간이 2년입니다. 5년을 선택하시면, 거치 기간이 1년이고 원리금 상환 기간이 4년입니다.

거치 기간이란 대출 원금을 갚지 않는 기간을 말하며, 이 기간 동안에는 이자만 납입하시면 됩니다. 거치 기간이 끝난 후에는 원금과 이자를 함께 갚는 원리금 상환 방식으로 전환됩니다.

또한, 햇살론뱅크 대출은 중도상환 수수료가 없으므로, 상환 계획에 따라 중도에 대출금을 상환하실 수도 있습니다. 이때, 대출 계약서의 내용을 잘 확인하시고, 필요하다면 은행에 문의하여 상세한 정보를 확인하시는 것이 좋습니다.

 

✅대출 한도 결정 요인

  1. 소득 상태: 대출자의 소득 상태는 대출 한도를 결정하는 중요한 요인입니다. 정기적이고 안정적인 소득을 가지고 있다면 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다.
  2. 신용 등급: 신용 등급 역시 대출 한도를 결정하는 중요한 요인입니다. 신용등급이 높을수록 대출 한도가 높아질 가능성이 있습니다.
  3. 부채 상태 : 현재 가지고 있는 부채의 상태도 고려됩니다. 기존에 많은 부채를 갚고 있는 경우, 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.
  4. 대출 신청 이력: 대출 신청 이력이 깨끗하다면 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.
  5. 보증심사 결과: 햇살론뱅크의 경우, 보증심사 결과에 따라 개인이 얼마를 받을 수 있는지가 달라집니다. 이는 대출 신청자의 신용 상태, 소득 상태 등을 종합적으로 평가한 결과입니다.

이러한 요인들을 종합적으로 고려하여 대출 한도가 결정되므로, 자신의 신용 상태와 소득 상태를 잘 관리하는 것이 중요합니다.

시중의 타 금융보다 낮은 신용으로 1금융권 대출이 가능하다
시중의 타 금융보다 낮은 신용으로 1금융권 대출이 가능하다

📈금리 및 보증료

햇살론뱅크의 대출 금리는 2023년 3분기 신규 대출 기준으로 연 6.06~9.94% 수준*입니다.

금리는 대출 기간, 대출 금액, 대출자의 신용 등급 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용 등급이 높고, 대출 기간이 짧으며, 대출 금액이 적을수록 이자율이 낮아집니다.

또한, 대출받는 은행에 따라서도 이자율이 달라질 수 있으므로, 여러 은행의 이자율을 비교해 보는 것이 좋습니다.

보증료도 내야 하는데요. 보증료는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2%예요. 사회적 배려대상자라면 1.0% p, 금융교육・컨설팅 이수자는 0.1% p, 저소득청년은 0.5% p를 인하받을 수 있어요. (단, 사회적 배려대상자와 중복적용은 불가능해요.)

마지막으로, 대출 이자는 원금에 이자율을 적용하여 계산하므로, 대출 금액과 이자율, 그리고 대출 기간에 따라 실제로 내야 하는 이자 금액이 달라집니다. 따라서 대출을 받을 때는 이자율 뿐만 아니라 대출 기간과 대출 금액 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

구분평균금리(%)평균신용평점(KCB)고객센터
하나은행6.066641600-8585
기업은행6.537231588-2588
대구은행6.955991661-3000
농협은행76421588-1111
경남은행7.187511566-5050
신한은행7.316581588-6200
부산은행7.76101577-8000
국민은행8.036471588-9999
우리은행8.38001588-5000
수협은행8.76151588-1515
토스뱅크8.966271661-7654
광주은행9.36281600-4000
전북은행9.946701588-4477
제주은행1588-0079
※ ‘23.3분기 신규대출 기준(평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리(보증료 제외), 보증신청 시 신용평점 기준
목적과 계획을 잘 세우고 실행하는 것은 과도한 빚을 피하는 현명한 방법이다.
목적과 계획을 잘 세우고 실행하는 것은 과도한 빚을 피하는 현명한 방법이다.

 

📋제출 안내

현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다.

※ 주민등록증 등 실명확인증표는 공통적으로 필요합니다.

구분가) 재직/사업증빙(택1)나) 소득증빙(택1)
공통사항ㅇ 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
ㅇ 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
직업

소득
근로소득자①재직증명서(사업자등록증첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
②국민연금 가입자 증명서
③건강보험 자격득실확인서
①전년도 소득금액증명원(세무서발급)
②전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
③최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
④최근 3개월 국민연금‘연금산정용 가입내역 확인서’
⑤급여내역이 포함된 확인서* 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
* 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수확인서 등
사업
소득자
등록
사업자
사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원
※ 미등록, 휴·폐업인 경우 인정불가
① 전년도 소득금액증명원(세무서발급)
② 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
④ 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
미등록
사업자
현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서,
위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증※ 단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외
①전년도 소득금액증명원(세무서발급)
②전년도 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
③거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
④금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
⑤국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
⑥국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
연금소득자①연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
②연금수급권자 확인서
③연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
※ 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)에 한함
① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
② 최근 3개월 연금수령통장*
* 연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 징구 필수
유의
사항
1. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정
2. 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부
3. 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
4. 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가
5. ‘건강·장기요양보험료 납부확인서’ 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가
6. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능
※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가
7. 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정
8. 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전년도 소득입증자료로 연소득 산정불가
(단, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원 인정)

 

지금까지 햇살론뱅크에 대한 신청 방법, 한도, 금리, 적용 대상, 제출 자료 등을 자세히 살펴보았습니다. 대출과 투자에 대한 포스팅을 할 때마다 간단하게 정리하고 핵심 내용만 포스팅하는 것이 아니라 세밀하게 다루는 이유는 미래에 대비하기 위해 돈을 빌리고 투자하는 것이기 때문입니다. 제 생각으로는 자세한 내용을 알고 계시면 좋을 것이라 생각합니다. 항상 목적과 계획을 잘 세우고 실행하는 것은 과도한 빚을 피하는 현명한 방법입니다. 오늘 포스팅을 읽어 주셔서 감사합니다.

 

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