[햇살론뱅크]신용 등급 낮은 내가 1금융권 대출을!?

안녕하세요. 요즘 경제가 어려워지고 가계사정이 어려워지는 상황에서 많은 분들이 대출을 고려하고 있습니다. 그러나 낮은 신용등급으로 인해 1 금융권의 대출을 포기하는 분들이 많습니다. 오늘은 그런 분들을 위해 서민 대출 상품에 대한 정보를 드리고자 합니다. 햇살론뱅크라는 금융 상품은 서민금융진흥원에서 실시하며, 13개 협약은행의 영업점을 직접 방문(창구 접수)하거나, 각 은행의 모바일 뱅킹 앱, 그리고 인터넷은행 최초로 토스뱅킹에서 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 오늘의 포스팅을 꼭 읽어보시고 필요한 정보를 얻으시기 바랍니다.

💸햇살론뱅크 대출 한도

최저 5백만 원 ~ 최대 2,500만 원*  (‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)

* 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이

📝햇살론뱅크 신청 방법

1. 대출 신청: 햇살론뱅크 신청은 13개 협약은행의 영업점에 직접 방문하거나, 각 은행의 모바일 뱅킹 앱을 이용하여 신청할 수 있습니다.
   (토스뱅크는 인터넷은행 최초 햇살론 출시)
2. 신청서 작성: 대출 신청서를 작성합니다. 신청서에는 개인정보, 직업 및 소득 정보, 부채 정보 등이 포함됩니다.
3. 서류 제출: 대출 신청서와 함께 필요한 서류를 제출합니다. 필요한 서류는 소득증빙서류, 고용증명서, 주민등록등본 등이 있습니다.
4. 심사: 제출한 서류와 신청서를 바탕으로 대출 심사가 진행됩니다. 심사는 대출 가능 여부와 대출 금액을 결정하는 과정입니다.
5. 대출 실행: 심사 결과를 통보받고, 대출금을 지급받습니다.

마지막으로, 신청을 할 때는 자신이 해당 대출의 자격 요건을 충족하는지 잘 확인하시고, 대출 이후의 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출은 큰 금액이기 때문에 신중하게 결정해 주세요.

🙋‍♂️지원대상

1. 정책서민금융상품을 정상적으로 이용하고 있거나, 정상 완제(모두 갚은) 후 3년이 지나지 않은 사람 중에서 이용 가능합니다. 이때 정책서민금융상품은 새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등을 의미합니다.
2. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후에, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득・저신용자입니다. 원래는 1년 이상 이용해야 했지만, 2023년 연말까지는 대상자가 확대되어 6개월 이상 이용한 사람도 이용 가능합니다.
3. 저소득・저신용자는 (1) 연 소득 3,500만 원 이하인 사람(신용평점은 상관없습니다) 또는 (2) 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 사람이 해당됩니다.

자신이 대상자인지 아닌지 확인이 필요하신 경우, 서민금융진흥원 앱이나 토스 앱에서 확인하실 수 있습니다.

이러한 조건을 만족하면 햇살론뱅크를 이용하여 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 항상 기억하셔야 할 것은 대출은 반드시 상환할 수 있는 범위에서 이용하시는 것이 중요하다는 점입니다.

🗓️대출 기간

햇살론뱅크의 경우, 대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택하실 수 있습니다.

3년을 선택하시면, 거치 기간이 1년이고 원리금 상환 기간이 2년입니다. 5년을 선택하시면, 거치 기간이 1년이고 원리금 상환 기간이 4년입니다.

거치 기간이란 대출 원금을 갚지 않는 기간을 말하며, 이 기간 동안에는 이자만 납입하시면 됩니다. 거치 기간이 끝난 후에는 원금과 이자를 함께 갚는 원리금 상환 방식으로 전환됩니다.

또한, 햇살론뱅크 대출은 중도상환 수수료가 없으므로, 상환 계획에 따라 중도에 대출금을 상환하실 수도 있습니다. 이때, 대출 계약서의 내용을 잘 확인하시고, 필요하다면 은행에 문의하여 상세한 정보를 확인하시는 것이 좋습니다.

✅대출 한도 결정 요인

1. 소득 상태: 대출자의 소득 상태는 대출 한도를 결정하는 중요한 요인입니다. 정기적이고 안정적인 소득을 가지고 있다면 높은 대출 한도를 받을 수 있습니다.
2. 신용 등급: 신용 등급 역시 대출 한도를 결정하는 중요한 요인입니다. 신용등급이 높을수록 대출 한도가 높아질 가능성이 있습니다.
3. 부채 상태 : 현재 가지고 있는 부채의 상태도 고려됩니다. 기존에 많은 부채를 갚고 있는 경우, 대출 한도가 낮아질 수 있습니다.
4. 대출 신청 이력: 대출 신청 이력이 깨끗하다면 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.
5. 보증심사 결과: 햇살론뱅크의 경우, 보증심사 결과에 따라 개인이 얼마를 받을 수 있는지가 달라집니다. 이는 대출 신청자의 신용 상태, 소득 상태 등을 종합적으로 평가한 결과입니다.

이러한 요인들을 종합적으로 고려하여 대출 한도가 결정되므로, 자신의 신용 상태와 소득 상태를 잘 관리하는 것이 중요합니다.

📈금리 및 보증료

햇살론뱅크의 대출 금리는 2023년 3분기 신규 대출 기준으로 연 6.06~9.94% 수준*입니다.

금리는 대출 기간, 대출 금액, 대출자의 신용 등급 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용 등급이 높고, 대출 기간이 짧으며, 대출 금액이 적을수록 이자율이 낮아집니다.

또한, 대출받는 은행에 따라서도 이자율이 달라질 수 있으므로, 여러 은행의 이자율을 비교해 보는 것이 좋습니다.

보증료도 내야 하는데요. 보증료는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2%예요. 사회적 배려대상자라면 1.0% p, 금융교육・컨설팅 이수자는 0.1% p, 저소득청년은 0.5% p를 인하받을 수 있어요. (단, 사회적 배려대상자와 중복적용은 불가능해요.)

마지막으로, 대출 이자는 원금에 이자율을 적용하여 계산하므로, 대출 금액과 이자율, 그리고 대출 기간에 따라 실제로 내야 하는 이자 금액이 달라집니다. 따라서 대출을 받을 때는 이자율 뿐만 아니라 대출 기간과 대출 금액 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

지금까지 햇살론뱅크에 대한 신청 방법, 한도, 금리, 적용 대상, 제출 자료 등을 자세히 살펴보았습니다. 대출과 투자에 대한 포스팅을 할 때마다 간단하게 정리하고 핵심 내용만 포스팅하는 것이 아니라 세밀하게 다루는 이유는 미래에 대비하기 위해 돈을 빌리고 투자하는 것이기 때문입니다. 제 생각으로는 자세한 내용을 알고 계시면 좋을 것이라 생각합니다. 항상 목적과 계획을 잘 세우고 실행하는 것은 과도한 빚을 피하는 현명한 방법입니다. 오늘 포스팅을 읽어 주셔서 감사합니다.

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